Что такое товарный кредит?

Такой кредит доступен как физическим, так и юридическим лицам.

Это обоюдно выгодная сделка,  как для продавца, так и для покупателя. Покупатель получает товар, оплатив хотя бы часть его цены, а продавец расширяет товарооборот и приобретает нового клиента.

Основные особенности товарного кредита

1. Может выдаваться товаром или деньгами, которые должны быть потрачены на приобретение определенного товара.
2. Согласно условию договора кредит возможен на беспроцентной основе.
3. В роли кредитора может выступать банк, коммерческое предприятие, физическое лицо.

Товарный кредит легко оформить онлайн или офлайн. В настоящее время это один из самых многочисленных займов в России. Товарный кредит бывает нескольких видов в зависимости от факторов, условий и особенностей.

Основные виды

1. Вексель. Это ценная бумага, согласно которой гарантируется возврат долга в указанную дату. Применяется в бизнесе для востребования задолженностей.
2. Консигнация. Клиенту предоставляется товар для реализации. Когда будет произведен расчет за проданный товар, кредитование возобновляется. Этот тип кредита не подходит к товарам с коротким сроком годности.
3. Открытый счет. Подразумевается постоянное сотрудничество между клиентом и банком. Согласно договору, оговариваются лимиты по периоду погашения и максимальной сумме задолженности.
4. Отсрочка. В этой форме указывается конкретный срок возвращения стоимости за выданный товар. Отсрочка очень популярна и ее применяет большое количество магазинов.

Могут быть комбинированные варианты, включающие в себя несколько типов кредита. Письменный договор обязателен и должен иметь юридическую силу.

Конечно, с обеих сторон имеются определенные риски. Это может быть плохое качество товара, не осуществление поставки товаров, хотя был получен аванс, невозвращение долга вовремя или совсем.

Товарный кредит является разновидностью коммерческого займа. В договоре обязательно указывается:

1.  Сумма.
2.  Реквизиты сторон.
3.  Срок погашения.

При необходимости указываются иные особенности и индивидуальные условия.

В бизнесе активно используются два варианта и товарный, и коммерческий кредит. Какой же из них лучше? Это определяется индивидуально. Большое значение имеют условия сотрудничества, степень доверия контрагентов и многое другое.

Существуют случаи, когда одновременно применяются два вида кредитования. Например, при заключении договора между поставщиком и мелкой розницей выбирается консигнация. Если срок годности продукта заканчивается, нереализованные остатки списываются и возвращаются. Товарный кредит выгодно брать, если он в результате принесет прибыль.

Существуют различия для обоснования такого соглашения между физическими и юридическими лицами.

Для обоснования кредита для физических лиц достаточно подсчитать итоговую сумму покупки. Если переплата очень высока, целесообразно отказаться от затеи. Большое значение имеет платежеспособность человека. Обычно такой кредит необходим для приобретения крупного дорогостоящего товара. Это может быть автомобиль, квартира, мебель и др.

Юридические лица часто прибегают к товарному кредиту, чтобы не изымать средства из оборотного капитала. Получение прибыли сопряжено с постоянным развитием, инвестированием и финансовым влиянием. Товарный кредит нужен чтобы закупка реализуемого товара, оборудования не замедляла прогресс.

Розничным торговцам выгодно оформлять подобный договор, поскольку нужная сумма перечисляется поставщику после реализации товара. В договоре должны быть указаны условия возвращения просроченной, некачественной или утерянной продукции.

Товарный кредит подойдет для предприятий, у которых в данный момент нет денег на закупку чего-либо, а контракт на поставку заключен. Чтобы не потерять выгодное коммерческое предложение спасением будет товарный кредит.

Расчет лимита товарного кредитования

Лимит – это максимальное количество товаров, выраженное в денежном эквиваленте, которое можно предоставить заемщику.

Для каждого клиента  устанавливаются индивидуальные верхние планки. Это зависит от платежеспособности, возможности погашения долга в срок и кредитного рейтинга.

В крупных компаниях бывает некоторое противоречие между отдельными структурами внутри фирмы:

• отдел продаж стремиться продать максимальное количество продукции;
• бухгалтерия работает на сокращение дебиторской задолженности.

При заключении договора желательно учитывать эти разногласия и для каждого клиента допустимая сумма должна быть правильно рассчитана.

Основные преимущества товарного кредита:

• возможность получить товар или услугу до момента оплаты;
• погашение задолженности частями.

Недостатки

• Штрафы и дополнительные комиссии
• Большие проценты и как следствие значительная переплата.

Помните!

Перед заключением договора правильно оцените свою платежеспособность. Взвесьте все за и против взятия кредита. Внимательно ознакомьтесь со всеми условиями кредитования, чтобы в дальнейшем не было неожиданных трудностей.